حذر الاتحاد المصرفي الأوروبي من أن اقتصاد أوروبا يواجه خطر التخلف بشكل أكبر عن الاقتصادات المنافسة ما لم يقدم الاتحاد الأوروبي على إصلاح شامل للإطار التنظيمي الذي يضعف قدرة البنوك على الإقراض.
وفي رسالة ووجهت إلى مسؤولي المفوضية الأوروبية، من بينهم رئيسة المفوضية أورسولا فون دير لاين، عدت المجموعة المصرفية الوضع القائم «غير مرضٍ وغير قابل للاستمرار».
وكتب رئيس الاتحاد المصرفي الأوروبي، الرئيس التنفيذي لبنك «سوسيتيه جنرال» الفرنسي، سلاومير كروبا، في رسالة مؤرخة في 19 يناير واطلعت عليها «رويترز»، أن «المشهد التنظيمي والإشرافي أصبح أكثر تعقيداً وتشتتاً».
تحديات إضافية تواجه البنوك الأوروبية
وأضاف كروبا: «البنوك التي تخضع أصلاً لمتطلبات رأسمالية مرتفعة باتت مهددة بزيادات إضافية في هذه المتطلبات».
واستند كروبا إلى بيانات جمعها الاتحاد المصرفي الأوروبي للفترة الممتدة بين 2021 و2024، تُظهر أن 15 بنكاً رئيسياً اضطرت إلى الاحتفاظ بأكثر من 100 مليار يورو (ما يعادل 119 مليار دولار) بوصفه رأسمال إضافياً نتيجة إجراءات رقابية تقديرية.
وأوضح الاتحاد أن نحو 90 في المائة من صافي رأس المال المولد جرى توجيهه للامتثال لهذه الإجراءات، مما أدى إلى فقدان قدرة إقراضية محتملة تُقدّر بنحو 1.5 تريليون يورو.
القلق من تباطؤ النمو الاقتصادي في أوروبا
ويأتي ذلك في وقت لطالما أثارت فيه وتيرة النمو الاقتصادي الضعيفة نسبياً في أوروبا قلق صانعي السياسات وقادة الأعمال، في حين تعثرت جهود دمج الأنظمة المصرفية المتباينة داخل القارة.
في المقابل، يضغط الرئيس الأميركي دونالد ترمب على الجهات التنظيمية لتقليص الإجراءات البيروقراطية، وهو ما قد يمنح البنوك الكبرى في «وول ستريت» مزيداً من النفوذ. كما تمضي الجهات التنظيمية في المملكة المتحدة أيضاً في تخفيف بعض القيود.
وكتب كروبا أن التحركات الأخيرة في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة «تُبرز الأهمية الاستراتيجية للإصلاح التنظيمي»، محذراً من أن أوروبا تُخاطر بتراجع تنافسي إضافي فيما يتعلق بتكافؤ الفرص، «وهو ما قد تكون له تداعيات لا رجعة فيها على اقتصادنا».
آفاق البنوك الأوروبية في ظل التحذيرات
وعلى الرغم من هذه التحذيرات، تسجل البنوك الأوروبية أرباحاً قياسية، وبلغت أسعار أسهمها أعلى مستوياتها منذ الأزمة المالية العالمية في عام 2008، مدفوعة بتحسن هوامش الإقراض وبيئة تمويل مواتية.
وكان البنك المركزي الأوروبي قد اقترح في ديسمبر تبسيط بعض القواعد المصرفية، من دون أن يصل ذلك إلى تخفيف شامل للأعباء الرأسمالية.
وقال نائب رئيس البنك المركزي الأوروبي، لويس دي غيندوس، خلال الشهر الحالي، إن هذا النهج يعزز متانة البنوك، مؤكداً أن متطلبات رأس المال لا تشكل عائقاً أمام الإقراض. ويرى بعض المشرفين، في أحاديث خاصة، أن تخفيف هذه المتطلبات سيترجم في المقام الأول إلى زيادة أرباح المساهمين، وليس إلى توسع في الإقراض.
